Het programma van 25 maart t/m 1 juli

De SEH College Tour opent met een uitzending over de toekomst van de woningmarkt. Drie prominente experts delen hun kennis en visie, vanuit drie heel verschillende invalshoeken:
•    Marieke Blom, hoofdeconoom ING Nederland
•    Peter Boelhouwer, hoogleraar housing systems TU Delft
•    Michel van den Akker, CEO De Hypotheker

Nederland kampt al lange tijd met een omvangrijk woningtekort en dit probleem lijkt alleen maar groter te worden. Wat is er nodig en wat is er mogelijk om de balans in vraag en aanbod weer enigszins terug te brengen? Heeft de verkiezingsuitslag invloed op wat er te verwachten valt van de politiek? Welk effect gaat nieuw beleid hebben op het aantal transacties en op de huizenprijzen? Welke invloed heeft de coronacrisis daar nog op? Wat zijn de perspectieven voor specifieke groepen als starters en senioren? Enzovoorts.

Het zijn veelal macro-economische vraagstukken, die de drie experts gaan vertalen naar uw dagelijkse adviespraktijk. Opdat u als adviseur met deze kennis van nog meer waarde kunt zijn voor uw klanten. Een openingssessie die u eigenlijk niet mag missen!
 

Per 1 januari van dit jaar is er een belangrijke aanpassing gedaan in de overdrachtsbelasting. Deze belasting is voor beleggingspanden namelijk verhoogd naar 8%. De wijziging kan grote gevolgen hebben voor de financierbaarheid van woningen die bestemd zijn voor verhuur. Tijdens deze uitzending neemt Alex Erlings je mee langs de belangrijkste wijzigingen en aandachtspunten rond verhuurhypotheken.
Tijdens de sessie worden de volgende onderwerpen behandeld:

•   Wijziging overdrachtsbelasting
•   Ontwikkeling woningprijzen
•   Ontwikkeling huurprijzen
•   Rendement en cashflow
•   Marktwaarde verhuurde staat
•   Inbreng eigen geld

Op steeds meer plekken binnen de hypotheekketen dringt het gebruik van brondata door: bij hypotheekaanbieders, serviceproviders, advieskantoren en softwarepakketten. Via de Ockto-app halen consumenten zelf hun persoonlijke gegevens als brondata op en delen deze met hun adviseur. Niet alleen ter inventarisatie voor het adviesgesprek, maar via de Brondata Service ook voor de daadwerkelijke hypotheekacceptatie. Dit zorgt voor gemak bij zowel consument, adviseur als geldverstrekker. Er hoeven minder losse documenten te worden aangeleverd en de consument heeft sneller zekerheid over de hypotheek.

Tijdens deze uitzending laat Ockto zien waar we nu staan met het uitwisselen van brondata in de keten en met de Brondata Service. Welke partijen zijn hier al op aangesloten, wat zijn de mogelijkheden en – zeker ook – waar gaan we heen? 

Namens adviseurs schuift Auke van der Wilden (franchisenemer van De Hypotheker Zeist) aan tafel en namens geldverstrekkers doet Siebe Hiemstra (Manager Hypotheken Aegon) dat. Zij delen uit eigen hand hun ervaringen. We belichten de voordelen maar hebben ook aandacht voor de nog aanwezige hindernissen en gaan dieper in op de gevolgen voor het businessmodel van de adviseur.

De groep klanten die valt in de categorie senioren is erg groot en heeft een zeer grote behoefte aan financieel advies. Wat doet u hier als financieel adviseur mee? Focussen op het aflossen van de aflossingsvrije hypotheek of juist op het verzilveren van de overwaarde en wat zij daar allemaal mee kunnen doen?
Er zijn genoeg voorbeelden te noemen: toch aflossen of verbouwen, het verduurzamen of levensloopbestendig maken van de woning, eerder stoppen met werken, aanvulling op pensioen, schenken, uitlenen aan kinderen en leuke dingen doen natuurlijk. Maar er zijn ook valkuilen. Wat gebeurt er bij overlijden of opname in een verzorgingshuis?

Allerlei facetten waar de financieel adviseur een belangrijke rol in kan spelen. In deze sessie neemt a.s.r., in samenwerking met René Kuiper, u mee in de kansen en mogelijkheden voor senioren op de woningmarkt.
 

Verduurzaming van de eigen woning integreren in jouw adviesgesprek is niet alleen in het belang van de klant en het klimaat. Het versterkt ook je toegevoegde waarde als financieel adviseur. 

In deze uitzending praten we je bij over de meest recente actualiteiten m.b.t. verduurzaming van de eigen woning. Ook krijg je praktische tips over hoe je het gesprek over verduurzaming van de eigen woning integreert in jouw adviesgesprek. We maken daarbij een verdiepingsslag op onze sessie van de SEH KennisWeken van het najaar van 2020. In deze nieuwe uitzending gaan we in op de volgende vragen:
•    Hoe oefen je op een positieve manier invloed uit op een overtuiging?
•    Hoe maak je samen met jouw klant een gemeenschappelijke agenda?
•    Wat levert het jouw klant op om samen een stappenplan voor verduurzaming te doorlopen?
•    Op welke manier interview je jouw klant over verduurzaming, zodat je hem/haar aan het denken zet zonder te gaan overtuigen?
•    Hoe ga je om met bezwaren of weerstand?

Na het volgen van deze uitzending beschik je over up-to-date kennis én praktische tips om verduurzaming in jouw adviesgesprek te integreren.

Deze uitzending zal geheel gewijd zijn aan de doelgroep starters. Rob Timmermans is de expert van dienst. Hij bespreekt diverse onderwerpen die relevant zijn bij advies aan starters. Hierbij komen de volgende aandachtspunten aan de orde: 
•    Aflossingsverplichting versus aflossingsvrij (box 3)
•    Overdrachtsbelasting (0% of 2%)
•    Hypotheekvoorwaarden (boetevrij aflossen, verhuisregeling…)
•    Hoge schenking (vrijstelling) 
•    Verbouwen en/of energiebesparende voorzieningen
•    1 inkomen of 2 inkomens?
•    Vastlegging afspraken partners (eigen middelen) 
•    (Studie)leningen, kredieten, mobiel, private lease
•    Nationale Hypotheek Garantie
 

De extreem lage kapitaalmarktrente en verhoogde kapitaaleisen maken hypotheekverstrekking voor banken steeds minder aantrekkelijk. Wat als straks het geld op is?

Geen paniek! Institutionele beleggers staan te trappelen om die rol over te nemen, pensioenfondsen voorop. Via regiepartijen als MUNT, Tulp, BijBouwe en Attens begeven zij zich al enkele jaren nadrukkelijk op de hypotheekmarkt. In deze uitzending geven we uitleg wat de betekenis van deze ontwikkeling is voor huizenkopers en hun adviseurs.
•    Hoe tijdelijk of juist blijvend is hypotheekgeld vanuit pensioenfondsen?
•    Hoe groot is de invloed van funders op het acceptatiebeleid?
•    Zijn er straks alleen hypotheken voor laag-risico-groepen of gaan funders voor hoog-risico-rendement?
•    Zijn de rentes voor 20 en 30 jaar vast straks láger dan de korte rentes?
•    Wat gebeurt er als de kapitaalmarktrente weer stijgt?

Hypotheekconsultant Tom van der Geest, investment manager Wouter Vos (PGGM) en Paul Bänziger namens de Achmea-hypotheeklabels geven uitleg. Na deze uitzending heeft u onder meer:
•    Meer inzicht in de financiële wereld achter hypotheekproducten
•    Meer inzicht in de totstandkoming van rentetarieven
•    Meer inzicht in acceptatievoorwaarden
•    Meer kennis om klanten uitleg te geven over de diverse hypotheeklabels
 

Een financieel adviseur helpt klanten bij het maken van belangrijke financiële beslissingen. Zij behoren goed geïnformeerd te zijn om weloverwogen keuzes te kunnen maken. Klanten moeten kunnen overzien wat de gevolgen zijn van die keuzes en de risico’s die ermee samenhangen.

Vaak komen dan thema’s op tafel als gezinsuitbreiding, pensioen, arbeidsongeschiktheid of overlijden. In dit rijtje ontbreekt echter het meest relevante risico waar hypotheekklanten mee geconfronteerd kunnen worden: het risico van scheiden. Onderzoek toont aan dat het onderwerp scheiding tijdens veel financiële adviestrajecten niet of nauwelijks ter sprake komt. Hierdoor zijn veel financiële adviezen niet volledig.

In deze uitzending gaan we uitgebreid in op het scheidingsrisico.

•    Hoe kun je als adviseur dit belangrijke risico bespreken? 
•    Waarom is het thema scheiden zo lastig op de agenda te zetten? 
•    Wat behelst het scheidingsrisico nou eigenlijk? 
•    Welke deelonderwerpen moet je aansnijden? 
•    Welke keuzes kun je nu al maken om problemen later te voorkomen?
 

In dit college bespreekt Rob Timmermans de belangrijkste wijzigingen in de Wet op belastingen van rechtsverkeer (Wet differentiatie overdrachtsbelasting) per 1 januari 2021. Aan de hand van verschillende voorbeelden verduidelijkt hij de belangrijkste aandachtspunten voor de adviespraktijk van de hypotheekadviseur.

Tijdens de uitzending komen de volgende onderwerpen aan de orde:  
•    het begrip ‘woning’ in de Wbr vóór en vanaf 2021
•    de tarieven en voorwaarden
•    vrijstellingen van overdrachtsbelasting
•    de startersvrijstelling
•    vragen en antwoorden overdrachtsbelasting (Belastingdienst, maart 2021)
•    wijzigingen in de verrekenmethodiek van de 6-maandentermijn (doorlevering)
•    anti-misbruikregelingen
 

Breder kijken dan alleen de woonwensen van de klant. Maar ook op het juiste moment denken in mogelijkheden. Zo maak je als adviseur het verschil als we het hebben over actief klantbeheer. Deze rol wordt steeds belangrijker in de adviespraktijk. En het biedt zeker in deze tijd van onzekerheid veel houvast!

Het onderwerp roept tegelijkertijd tal van vragen op:
•    Wat verwachten geldverstrekkers van adviseurs?
•    Welke eisen stellen adviseurs op hun beurt aan geldverstrekkers?
•    Wat is er allemaal mogelijk in data delen? Welke hindernissen zijn er?
•    Hoe richt je actief klantbeheer het beste in: zelf doen of uitbesteden?
•    Welke verdienmodellen passen hierbij?

Schuif het onderwerp niet langer voor je uit maar meld je aan. Rabobank, Obvion en Vista gaan met een aantal gasten aan tafel in gesprek over de kansen en uitdagingen in actief klantbeheer. Wij hebben namelijk een duidelijke visie op actief klantbeheer en delen deze graag met jou. We laten zien wat de voordelen zijn, hoe wij jou kunnen helpen en hoe het anders kan. Kijk en luister je mee?!
 

Het formeel regelen van een samenlevingsovereenkomst en/of testament is van groot belang als het gaat om het vermogen. Dat laat trainer en estate planner Leo Brunt (Lindenhaeghe) tijdens deze uitzending zien. Hij houdt daarbij tevens de inhoud van de bijbehorende documenten tegen het licht: wat staat waar en wat betekent dit?

De sessie is vooral gericht op financieel professionals die te maken hebben met het volgende type klanten:
•    gehuwden/geregistreerd partners of (aanstaand) samenwoners die samen een huis gaan kopen;
•    partners die (gaan) wonen in een woning die in bezit is van één van beiden.

Doel is om nog tijdens het leven zaken te regelen (en te profiteren) en om problemen na een overlijden te voorkomen. Praktische zaken komen aan de orde, zoals:
•    Hoe creëer ik bewustwording/begrip bij mijn klant?
•    Hoe stel ik de juiste vraag?

Tijdens de uitzending maakt Leo gebruik van praktijksituaties en het 7-stappenplan ‘Estate Planning’.
 

In de bepaling van het ondernemersinkomen is de laatste jaren veel veranderd. De standaardisering van het inkomen onder NHG heeft ertoe geleid dat veel geldverstrekkers zijn ‘overgestapt’ naar inkomensverklaringen van externe rekenexperts, ook voor aanvragen zonder NHG.

De sterke standaardisatie in de hypotheekmarkt voor ondernemers heeft voordelen. Het aantal geldverstrekkers waarbij een onderneming terecht kan is gegroeid, en de ondernemer heeft vooraf meer zekerheid. Er zijn ook nadelen: situaties waarin iets niet voldoet aan die standaard.

Tijdens dit college staat Alex Erlings uitgebreid stil bij de actuele NHG-normen voor de inkomensverklaring. Zij vormen immers de standaard in de markt. Daarnaast gaat hij in op de mogelijkheden om hiervan af te wijken en de wijze waarop de markt hiermee omgaat.

Tijdens de sessie worden de volgende onderwerpen behandeld:

• Cijfers en feiten ondernemers
• Hypotheekmarkt voor ondernemers
• Inkomen voor de IB-ondernemer
• Inkomen voor de directeur-grootaandeelhouder
• Startende ondernemers
• Balansposities en ratio’s
• Balans- en inkomenscorrecties

De groep klanten die valt in de categorie senioren is erg groot en heeft een zeer grote behoefte aan financieel advies. Wat doet u hier als financieel adviseur mee? Focussen op het aflossen van de aflossingsvrije hypotheek of juist op het verzilveren van de overwaarde en wat zij daar allemaal mee kunnen doen?

Er zijn genoeg voorbeelden te noemen: toch aflossen of verbouwen, het verduurzamen of levensloopbestendig maken van de woning, eerder stoppen met werken, aanvulling op pensioen, schenken, uitlenen aan kinderen en leuke dingen doen natuurlijk. Maar er zijn ook valkuilen. Wat gebeurt er bij overlijden of opname in een verzorgingshuis?

Allerlei facetten waar de financieel adviseur een belangrijke rol in kan spelen. In deze sessie neemt a.s.r., in samenwerking met René Kuiper, u mee in de kansen en mogelijkheden voor senioren op de woningmarkt.
 

Jouw klant sluit een hypotheek met als doel om daar te blijven wonen. Ook als er zich iets voordoet, waar je liever geen rekening mee gehouden had. Juist in die situaties wil jouw klant zich geen zorgen maken over de betaalbaarheid van de hypotheek. 

Monique Londema geeft praktische tips voor hoe kun je op een goede en prettige manier met je klanten in gesprek gaat over de ‘what if’-situaties in het hypotheekadvies. En hoe je huiseigenaren helpt bij het maken van verstandige keuzes.
 

In deze uitzending staat het eigenwoningverleden centraal. Rob Timmermans bespreekt de invloed ervan op hypotheekadvies. Hij zoomt in op partners met een eigen woningverleden die samen een woning kopen. Bij het adviseren over de (fiscaal) optimale samenstelling van de hypotheek zal de adviseur zich bewust moeten zijn van de verschillende mogelijkheden, rekening houdend met de partnerrelatie en de eigenwoningverledens.

In dit college komen de volgende aandachtspunten aan de orde:
•    De fiscale spelregels bij overgangsrecht en nieuw recht (aflossingsverplichting)
•    Civiele verdeling versus fiscale verdeling
•    De invloed van de partnerrelatie op de adviesmogelijkheden
•    De invloed van onderlinge vorderingen op de eigenwoningreserve
•    Gevolgen van het advies bij verbreking van de relatie 
•    Vastlegging in het adviesrapport